XXXVIII Reunión de Sistematización de Banca Central

La XXXVIII Reunión de Sistematización de Banca Central del CEMLA se llevó a cabo del 5 al 7 de noviembre en la sede del Banco Central de Guatemala.

Apertura y bienvenida:
El presidente del Banco Central de Guatemala, el Lic. Sergio Francisco Recinos Rivera, en sus palabras de apertura expreso la importancia de esta reunión y exhorto a un intercambio de experiencias que permitan un desarrollo tecnológico de cada país participante.

Presentación 1: Industria 4.0
Arnulfo Pazos Montaño, CEMLA

La presentación abordó la industria 4.0 haciendo un recorrido por las cuatro revoluciones industriales que han transformado el mundo; a lo largo de la presentación  se expuso y revisó cada uno de sus componentes tecnológicos como son: robots autónomos, sistemas integrados, Big Data, internet de las cosas, realidad aumentad, fabricación aditiva, ciberseguridad, la nube y simulación 3D. Por otra parte se invitó a reflexionar sobre la automatización mundial de los trabajos, la falta de mano de obra capacitada para el sector de TI y los problemas generacionales que enfrentan los bancos ante la adopción de tecnología que, sin ser exhaustivamente probada, se está incorporando a gran velocidad en los procesos diarios. Todo esto creo el ambiente propicio para un intercambio de experiencias tecnológicas por parte de los asistentes.

Presentación 2: Automatización Robótica de Procesos (RPA)
Luis Arturo González Pineda, Banco de Guatemala

Luis Arturo González del Banco de Guatemala presento tres casos de uso de robots de software, con una introducción de la evolución de los procesos que mostró cómo ha cambiado la programación, pasando de ser lineal a la Inteligencia Artificial (AI), además de borrar de nuestras mentes la imagen del robot físico (aquel robot de lámina que vemos en muchas películas) y mostrando un robot de software que funciona como una fuerza laboral virtual capaz de desempeñar toda aquellas actividades que para el hombre son a veces rutinarias, fastidiosas o peligrosas. El RPA puede ejecutar tareas predeterminadas basadas en reglas, imitando la interacción humana con aplicaciones existentes para automatizar procesos completos o actividades específicas. El presentador mostro casos de éxito de varios bancos, entre ellos el Banco de Canadá y Deutsche Bundesbank. Menciono que los beneficios por usar este tipo de robots son: jornadas de trabajo de 7X24, mayor calidad, eliminación de errores, consistencia, reducción de costos, incremento de la productividad, liberación del tiempo de talento humano, período de retorno de inversión bajo, menos código, entre otros.

Además de los beneficios se presentaron los retos que tuvo que superar el Banco de Guatemala para implementar esta tecnología, como son: desafíos de negocio, desafíos tecnológicos, y abordar los requisitos perdidos (pasos y reglas comerciales). Se explicó que los criterios que ellos tomaron para adoptar esta solución fueron:

  • Procesos altamente manuales y repetitivos.
  • Procesos basados en reglas claras y estándar.
  • Tipo de entrada electrónica legible.
  • Bajo rango de excepciones.
  • Sistema no propenso a cambiar a corto plazo.
  • Alto volumen.
  • Mejora de la automatización.

Por último, mostraron ejemplos prácticos de uso real en el Banco

  • Revisión de servicios tecnológicos.
  • Proceso de consulta de Listas OFAC / ONU en SICOF.
  • Proceso de descarga y carga de listas OFAC / ONU.
  • Verificación de publicación del tipo de cambio de referencia.
  • Proceso de consulta de multas de tránsito.
  • Correo Electrónico Externo.
  • Correo Electrónico(OWA).
  • Correo Electrónico Interno.
  • Tipo de Cambio(Sitio).
  • Tipo de Cambio(Web Service).
  • Internet Institucional.

 

Presentación 3: Evolución de la Computación en la Nube
Fabio Mauricio Pinzón González, Banco de la República (Colombia)

El representante del Banco de la República presentó cómo utilizan la nube para distintos propósitos y aplicaciones.

El expositor dio una definición corta y precisa de la nube: “Es algo que funciona en un computador que no es tuyo”, y después presentó algunos servicios explicando cuáles eran las bondades de la nube y algunos de sus costos. En primer lugar incluyó todos los hosting de dominio así como el producto Wilshire Middle Office de análisis de riesgo de la administración de las reservas internacionales, incluyendo, en el caso del área de recursos humanos, El Empleo.com, Linkedin y JEM (Job Evaluation Manager), Ecampus, Cloud Fleet para la Gestión de los vehículos propiedad del Banco, y office 365. En este último producto puso mayor énfasis mostrando las ventajas y los costó de las licencias individuales que pueden ser de US $21 y cuentan con buzón de correo de 100GB y 1TB de almacenamiento en One Drive, “Mis Documentos” y “Escritorio”, todos sincronizados con One Drive, Oficina móvil completa: Office UX idéntica en Windows, IOS y Android, Autenticación “off premises” con Microsoft Authenticator, Sharepoint,  PowerBI, Teams y Yammer listos para usar usuarios que no necesitan “capacitación”.

Además, comentó que gran parte de la infraestructura de ciberseguridad del Banco también se tiene en la nube. Algunos ejemplos son: Gestión de vulnerabilidades, análisis forense y suscripción a Isoc (monitoreo 7x24). Como conclusión se dijo que los proveedores indirectamente obligan al usuario a migrar los servicios a la nube, y que si se desea aprovechar todas las bondades del producto, la nube será la mejor opción.

 

Presentación 4: Big Data & Inteligencia de Negocios
Samuel Mauricio Muñoz Wug, Banco Central de Guatemala

En esta intervención, el Banco de Guatemala mostró cómo utilizan Big Data para la toma de decisiones mediante Dashboard Gerenciales, iniciando con una breve definición histórica de Big Data. El funcionario explicó cómo las tecnologías de almacenamiento han ido cambiando, iniciando con los mainframes hasta el internet de las cosas, almacenado y produciendo en el último año una cantidad de datos igual a la de los últimos 100 años. Mencionó también la estructura de las 3 V (velocidad, volumen y variedad), velocidad en la que se está transfiriendo constantemente un gran volumen de datos de distintas variedades, estructurados y no estructurados, y presentó diversos ejemplos de este tipo de datos y las herramientas para poder procesarlos, como son: Mysql, SAP, Mongo, Hadoop,R, Phyton, Spark, entre muchos más.

El presentador habló también de las nuevas carreras que están surgiendo como los científicos de datos, los cuales tienen una formación específica para el análisis de grandes cantidades de datos. Por otra, parte explicó en qué áreas de los bancos se puede utilizar Big Data:

Política monetaria:

  • Pronósticos.
  • Predicción inmediata de variables económicas.
  • Impacto en la comunicación del banco central.
  • Análisis del producto interno bruto.

Política cambiaria:

  • Estabilidad de precios y de tasas de cambio.
  • Indicadores de alertas sobre tasas de cambio.

Política macro-prudencial

  • Evaluación de la política.
  • Indicadores de alerta temprana.

Finalizó mostrando los Dashboard Gerenciales que utilizan y que muestran la síntesis de diferentes indicadores útiles para la toma de decisiones.

 

Presentación 5: Implementación piloto de Machine Learning para el análisis y clasificación de documentos
Ettore Scagliarini, Banca d'Italia

Banca d’Italia, mediante su representante Ettore Scagliarini, mostró como están utilizando machine learning para clasificar documentos. Para esto crearon un área independiente y autónoma llamada Unidad de Inteligencia Financiera (UIF). Esta unidad se encarga de recopilar información sobre posibles casos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, analizando los datos financieros. En particular, examina las transacciones sospechosas obligatorias, informes presentados por bancos e instituciones financieras, y procedimientos para el intercambio de información con investigadores extranjeros. Las autoridades están reguladas por un memorando de entendimiento. Esta actividad de investigación en el campo del aprendizaje automático comenzó como una colaboración entre el equipo de investigación aplicada de TI y la UIF.
Concluyó dando algunos consejos y consideraciones para su implementación

  • La tecnología y las técnicas son nuevas y en evolución.
  • Para tener resultados, debes estar listo para investigar la frontera.
  • Las herramientas aún no son estándar.
  • Fuerte colaboración entre científicos de datos y expertos en dominios.
  • Bajo presupuesto, pero intensivo en capital intelectual.
  • Necesita invertir en científicos de datos e informáticos.
  • Idiomas distintos al inglés.
  • Redes neuronales profundas existentes capacitadas para inglés.
  • Datos altamente confidenciales.
  • Se requiere un entorno de aprendizaje ciego.

 

Presentación 6: Implementación de Soluciones sobre las Infraestructuras Analítica y de Big Data
Moisés Rivero Vázquez, Banco de México

El Banco de México compartió su experiencia con Big Data. Para ellos lo más importante fue en primera instancia un caso de uso específico, para luego determinar que herramientas utilizarían. En particular, garantizar la confidencialidad de la información significó todo un reto, dada la cantidad de componentes que tienen que convivir para atender cada caso de uso.

El Banco mostró también algunos proyectos que utilizarán esta infraestructura

  • Monitoreo de procesos preventivos - Monitorear la operación del Banco para buscar garantizar el sano desarrollo del sistema financiero y el buen funcionamiento de los sistemas de pagos
  • Billetes MX - Aplicación para dispositivos móviles para conocer los elementos de seguridad de los billetes y analizar la calidad de estos.
  • Detección de documentos regulatorios desactualizados.
  • Central de Facturas - Facilitar un acceso oportuno a las facturas recibidas y emitidas.
  • Comparadores de Crédito - Proveer información oportuna a los ciudadanos para que decidan qué crédito les conviene.

Para finalizar, el Banco presentó un esquema de la infraestructura utilizada para Big Data describiendo los componentes y explicando cómo dependiendo de la actividad se incrementan los módulos y herramientas a utilizar.
 
La infraestructura está compuesta por un clúster de 40 servidores más 18 de hadoop los cuales crean una red de nodos especializada en manejo de datos al servicio de los investigadores de diversas áreas.

Como conclusión determinó lo siguiente:

Dada la cantidad de componentes que integran una solución, los trabajos de administración para configurar cada uno de los componentes a fin de garantizar la confidencialidad de la información demanda mucho tiempo.

Garantizar la consistencia en la configuración de los permisos de acceso también es un reto importante, dado que los administradores podrían configurar uno de los componentes de la solución de manera diferente, generando insatisfacción de los usuarios.

La integración de datos y plataformas debe conceptualizarse como la de entes interrelacionados que colaboran para atender una demanda oportuna de información.

Debe iniciarse la implementación de herramientas que permitan centralizar la administración de la asignación de permisos de acceso a la información y que compartan está definición entre el total de los componentes de la infraestructura usados al integrar una solución.

 

Presentación 7: Banque de France. Nuestra Aventura Digital
Andrés López Vernaza, Banque de France

El Banco de Francia compartió como ha sido el trayecto en su aventura digital que está viviendo. Subrayó que el principal cambio de una era digital eran los usuarios, ya que ellos son los que dictan las tendencias y quieren ser atendidos como otras grandes compañías ya los atienden con soluciones tecnológicas. Para el Banco la innovación tecnológica está brindando nuevas capacidades y los ayuda a ser una institución:

  • Más eficiente
  • Más innovador
  • Más visible Simplemente… más proactivo

El planteamiento va más allá de la incorporación tecnológica: es crear una cultura digital, racionalizar y simplificar los procesos internos y externos, y crear un laboratorio de innovación.

Explicó que este laboratorio está compuesto solo por un área donde la gente puede ir a pensar e invitar a otros participantes a intercambiar ideas, y así poder incubar iniciativas, las cuales son reconocidas aún si fallan. Para este proyecto lo importante es la participación y hacer lo que nadie se atreve a hacer por miedo al error.

Mostró alguno de los proyectos que nacieron en el laboratorio de ideas: Blockchain: MADRE, emitir identificadores de pago, Datascience y IA: estadística, riesgo de crédito clasificación, antilavado de dinero.

 

Presentación 8: Monedas Digitales Gubernamentales
Gabriel Yermán Martínez, Banco Central del Uruguay

El Banco Central del Uruguay presentó una detallada explicación de qué son las monedas digitales y cuáles son sus principales usos, así como las posibles utilidades de esta herramienta de software.

Inició con una breve reseña histórica sobre qué es el dinero para crear un marco de referencia que sería útil para entender las monedas digitales. De esta presentación cabe resaltar dos conceptos fundamentales:
 
¿Qué es una moneda digital?
Es una moneda que tiene un soporte electrónico para su representación. El primero fue Chaum con su trabajo Blind Signatures y su emprendimiento Digicash, que no funcionó. 1989. Bitcoin: de las funciones del dinero la que mejor cumple es la de medio de pago. Tiene dificultades para cumplir las otras dos: unidad de cuenta y reserva de valor.

¿Qué es la moneda digital emitida por el banco central?
Es un valor monetario almacenado electrónicamente (digitalmente o en un token electrónico) que representa una obligación para el banco central y se puede utilizar para hacer pagos.

Dinero digital emitido por Banco Central
1. Acceso del público en general a cuentas en el banco central. Pocos casos.
2. Cuentas de reservas y liquidación de las instituciones (normalmente bancos).
3. Tokens digitales para uso por el público en general. Se necesita algún dispositivo tecnológico con conexión a una red.

4. Tokens digitales para pagos mayoristas, solamente para instituciones.

Por último, mencionó los beneficios de que un Banco Central emita dinero digital. Teniendo en cuenta que el dinero de alto valor ya está digitalizado, lo que se puede hacer es mejorar la eficiencia:

  • En la emisión.
  • Proceso de diseño, producción (impresión), distribución y destrucción de billetes.
  • Impresión. Costos de impresión, de mantener evolución.
  • Eficiencia y seguridad de los sistemas de pago.
  • Minorista. Cómo puede mejorar la eficiencia en los puntos de venta, pagos en línea y pagos entre pares (p2p).
  • Alto valor. Pagos interbancarios, facilitar procesos, ampliar horarios.
  • Política monetaria: Impacto bajo.
  • Inclusión financiera en países en vías de desarrollo.
  • Asegurar acceso a dinero de banco central por el público.
  • Reducir límite inferior de tasa de interés.
  • Hacer política monetaria no convencional (helicópteros de dinero).
  • Reducir riesgo agregado y mejorar estabilidad financiera.
  • Mejorar contestabilidad en los pagos (que haya una alternativa, mejora a los otros mecanismos).
  • Preservar señoreaje.
  • Mitigar la actividad criminal.

 

Presentación 9: Encuestas de TI y Foro de sistemas - base de conocimiento
Arnulfo Pazos Montaño, CEMLA

Por parte del CEMLA se presentó una encuesta que será distribuida entre los miembros con la finalidad de conocer mejor a sus integrantes, asociados y colaboradores, los cuales tiene un constante intercambio de experiencias e información, para lo cual es necesario conocer mejor los estándares de tecnología con la que cuentan cada uno y así poder acercarse a los que tienen similitud en infraestructura o poder obtener más información acerca de aquellos que son diferentes.

La encuesta fue revisada por los países asistentes, enriqueciendo la misma con sugerencias de nuevas preguntas para ser integradas.

Esta encuesta será distribuida en enero de 2020.

 

Presentación 10: Ciberseguridad: Asegurando la Capa 8
Jaime José Barrientos Barahona, Banco de Guatemala

El Banco de Guatemala compartió la experiencia que ha tenido con los usuarios y la ciberseguridad conocida como capa 8.

Inició reflexionando: Tener los mejores antivirus, firewalls o sistemas de seguridad no garantiza una protección al 100 por ciento, cuando un solo usuario puede infectar al 50 por ciento de los equipos o más, por desconocimiento o falta de precaución.

Compartió también algunas medidas que han incorporado como son:

  • Quitar administradores en los equipos.
  • Videos para hacer conciencia de ciberseguridad.
  • Quitar todas las carpetas compartidas.
  • Revisiones a nuestro sitio en busca de Malware (de Sucuri a Shodan).
  • Parchado de Aplicaciones no WSUS con NAC y psexec.
  • Seguridad en Impresoras propias y arrendadas.
  • Segmentación de la red.
  • Proceso de Migración de W7 y W10.
  • Eliminación de Aplicaciones Sensitivas.
  • Tokenización VPN y Swift.
  • Cambio de contraseña de administradores locales en PCs del dominio.
  • Respaldo carpeta Mis Documentos.
  • Usuarios Inactivos, cuentas deshabilitadas, dual homing.
  • Inducción a Personal de Nuevo Ingreso.

 

Presentación 11: Aproximación a una Transformación Digital
Ángeles Colombas Calafat, Banco de España

Para cerrar la reunión, el Banco de España presentó su plan de transformación digital que será a su vez presentado a las autoridades del Banco en los próximos días.

Inició con una declaración de Chistine Lagarde, presidente del BCE: "Para cumplir con el compromiso se requerirá cooperación en la agilidad e inclusión, innovación, además de la responsabilidad y comunicación"

Después enfatizó tres frases como definición de transformación digital

"Es una estrategia organizativa satisfactoria de una manera muy mejorada o una forma completamente nueva a través del uso de la tecnología"

  • Cómo sobrevivir a su transformación digital, por Markstrom, Lou (Business Fuente Ultimate)

“La transformación digital no se trata solo de implementar más y mejor tecnologías Implica alinear cultura, personas, estructura y tareas”

  • Alineando la organización para su futuro digital, por Gerald C. Kane, Doug Palmer, Anh Nguyen Phillips, David Kiron y Natasha Buckley

"Estamos en un punto de inflexión sobre cómo funcionan los negocios y la tecnología juntos. La tecnología es lo más importante en los negocios de hoy”

  • Innovación digital, David Bernard, consultor Capgemini

Para el banco de España las preguntas principales son: ¿Qué se quiere innovar? y ¿Cómo se va a innovar? El éxito de las transformaciones digitales depende más de la gestión de la transformación que de la implementación de las nuevas tecnologías.
Se trata de unir las áreas de IT y de negocio para construir plataformas de transformación digital.

Además, las palancas que ayudan a la transformación digital son la capacidad de liderazgo y las capacidades técnicas. Combinando ambas surgen diferentes tipos de empresa. En contraparte, existen importantes barreras para las iniciativas digitales, la principal barrera fue la cultura, los recursos y la falta de talento.

Optimización de procesos:

  • Mejorando los procesos.
  • Mejorando la calidad.
  • Mayor colaboración de los empleados (conectados y empoderados).
  • Más agilidad en la toma de decisiones.
  • Reduciendo el riesgo.
  • Diseñar la experiencia de usuario de dentro a fuera.
  • Iniciativas multicanal.
  • Self Service.
  • Poner los datos de usuario a su servicio.

Cambiando el modelo de negocio:

  • Sustituir nuevos productos y servicios.
  • Servicios de Pago “as you go”.
  • Creando nuevos negocios digitales.
  • Reinventado la industria.
  • Ofertas dinámicas.
  • Haciendo de los datos un valor.

Capacidades de liderazgo:

  • Creación roles de líderes digitales (digital champions).
  • Creación unidades digitales (hubs, CDO).
  • Creación de comités de gobierno de la transformación digital.
  • Nuevas formas de hacer y de colaborar.
  • Creación de las capacidades necesarias para abordar el programa.
  • Acercar TI y Negocio.

El expositor concluyó explicando como el Banco de España creó una “Oficina de Transformación Digital”, la cual será utilizada para ayudar a la agilidad, seleccionar la tecnología correcta, detectar qué tipo de cambio es esencial y reducir la aversión al riesgo.